互聯網保險正在刷屏你的朋友圈 紅杉等頂級機構入局

  近日,互聯網保險谘詢服務平台“薄荷保”宣布已於今年上半年完成千萬美元的A輪融資,由紅杉資本領投,BAI(貝塔斯曼亞洲投資基金)跟投。事實上,今年以來有大量互聯網保險公司獲投,也有投資人向《每日經濟安博LOL竞猜》稱已投該領域公司但尚未公布,“安博电竞竞猜很看好這個賽道,接下來還將在這條產業鏈上繼續布局”。

  用戶群體的年輕化、購買場景的變化等是促使資本快速向互聯網保險聚集的重要原因。但另一方麵也有專家建議,監管部門應該及時出台相關政策,對技術帶來的效率提升做出適當的鼓勵和支持,同時出台相關標準和規則進行監管,未雨綢繆。

  用戶群體年輕化,互聯網保險業成“一股清流”

  前端時間有一則段子在朋友圈流傳,大致內容如下:創業者隨著年齡的增長,職業轉換路徑是這樣的——“創業—PR—友邦—微商”。

  之所以被瘋轉,或許是因為很多人都深有同感,包括記者本人在內。尤其是在自己的朋友圈突然間畫風大變之後:一些熟人紛紛開始兜售“保險雞湯”,或是開始介紹自己親身體驗了某某“神奇商品”。

  越來越多的人加入賣保險大軍,市場有這麽大嗎?答案是肯定的。

  一位保險從業人士告訴每經記者,近年來保險用戶年齡有年輕化的趨勢。“隨著技術的發展和互聯網的普及,這些90後、00後接觸保險服務的時間相比之下更早,風險防範意識也非常強,所以他們購買第一張保單的時間越來越早。”有第三方數據顯示,24歲以下的互聯網用戶中,有近四成的人購買了人生的第一張保單。其中80%的用戶是90後,最小投保者僅18歲。

  連00後都開始買保險了,互聯網保險行業的市場前景似乎相當可觀。而瞄準這些年輕人群,公司們的玩法也開始推陳出新。以薄荷保為例,公開資料顯示其在獲客方麵,一是通過知乎、微信公眾號等線上渠道,進行市場教育,吸引用戶谘詢;二是尋求與母嬰電商、銀行等線下渠道合作,采用“B2B2C”模式進行場景化銷售。除此之外,偏向渠道端創新的互聯網保險平台近幾年十分活躍,但切入點各不相同。有的平台主打“AI機器人+人工”,直接麵向C端提供服務,也有平台采取前端谘詢銷售專業分工,而不是一對一服務全流程。

  西南財經大學ICFS財商研究中心執行主任、副教授潘席龍向每經記者表示,一些標準化的保險業務例如運費險等,銷售和理賠都很簡單,這類業務方便快捷、成本低,就適合直接在網上進行。但另一些需要個性化、定製化的業務以及一些高端業務,需要麵對麵溝通很多具體的保險條款,這些還是適合有專業的顧問來進行谘詢。

  資本青睞之下,多種商業模式的探索

  互聯網保險行業有多受歡迎?安博电竞竞猜通過一組數據統計來看看。以下是今年以來拿到融資的互聯網保險產業鏈項目(數據來自it桔子):

  根據安博电竞竞猜的不完全統計,今年以來發生在互聯網保險領域的投融資事件共有近30起。在所謂“資本寒冬”的今天,這個細分賽道可以說相當熱鬧。比如“多保魚”這家公司就在今年拿到了A、A+和B三輪融資。除此之外,還有多位接受采訪的投資人向記者表示,正在關注或已經投資了相關項目,後續可能會有更多融資消息傳出。

  縱觀上麵列出的項目,其實分為幾種不同類型的商業模式。例如前述的薄荷保,其推薦的產品主要為壽險、重疾險、醫療險、等保障型保險,以小額產品為主,方便用戶在線上完成購買決策。產品提供商包括保險公司直銷、保險中介平台、互聯網巨頭定製等十幾個渠道。它的特點在於,不以銷售為導向,而是立足於谘詢推薦服務,盈利則主要來自於交易傭金和付費谘詢。

  而知名度很高的“水滴互助”則主要是一個互聯網保險經紀平台,主要針對保險小白用戶,采用會員小額預付費的形式,按照“一人患病,眾人均攤”的既定規則,組織會員圍繞大病救治主題形成互聯網醫療資金互助社群。今年3月和6月,水滴互助連續拿到包括博裕資本、騰訊、中金資本、高榕資本等知名機構的兩筆融資,僅上半年融資總額已近16億元,創下今年以來互聯網健康險與健康保障領域融資的最高紀錄。

  除此以外,還有不少產業鏈上的公司以技術支持、DIY保險服務等為切入點,也在這個領域裏挖掘出了大量需求,找到一席之地。

  不過潘席龍也提醒道,互聯網保險業務還是存在一定的風險。“舉個例子,保險業務不同於普通的業務,它最大的特征是保險銷售出去之後,業務才剛開始。涉及到賣完保險的後續服務,比如說理賠、後期的跟進、客戶財務狀況變化、業務本身的調整等,這些後續工作、後期服務如何跟上保險的條款,保險的利益能不能實現,這才是投保人最為關注的問題,也是整個保險市場是否能正常運作的前提。”

  他建議監管部門及時出台相關政策,一方麵對技術帶來的衝擊、影響、效率的提升給予適當的鼓勵和支持,另一方麵也要出台相關的標準和規則,“總之一定要未雨綢繆”。

(文章來源:每日經濟安博LOL竞猜)