以案說險:防範非法集資風險 防止財產遭受侵害

  非法集資擾亂金融市場秩序,侵犯人民群眾財產安全,危害經濟發展和社會穩定,是我國嚴厲打擊的違法犯罪活動。結合近年來非法吸收公眾存款、集資詐騙等典型案例,中國銀行保險監督管理委員會消費者權益保護局發布相關案例提示:非法集資花樣繁多,社會公眾要提高警惕。

  【典型案例一】“黃金佳”非法吸收公眾存款案。黃金佳投資谘詢是一家沒有金融業務資質的一般工商企業。自2007年起,該公司依托其經營的多家實體金店,通過媒體、傳單、門店宣傳、業務員對客戶營銷等方式,與不特定的人員簽訂內部福利協議、委托信托協議、金銀/黃金/白銀製品買賣合同等各類投資理財協議,並允諾收益向社會吸收資金。在單位賬戶被管控後,以黃金佳投資集團名義在分公司、營業部設立POS機繼續吸收社會資金。集資款項被肆意分配,隨意處置,主要用於購買房產、土地、高管發薪、支付店麵租金、個人揮霍等。黃金佳投資集團向社會不特定人員非法吸收存款,嚴重擾亂國家金融秩序。有關犯罪嫌疑人最終被判處刑罰並處以罰金,追繳違法所得返款集資參與人。

  【典型案例二】E租寶集資詐騙、非法吸收公眾存款案。安徽鈺誠控股集團在沒有銀行業金融機構資質的前提下,利用e租寶平台、芝麻金融平台發布虛假融資租賃債權項目及個人債權項目,包裝成高息理財產品進行銷售,以承諾還本付息等為誘餌,通過電視、網絡、傳單等方式向社會公開進行利誘性宣傳,進行集資詐騙、非法吸收公眾存款,除部分集資款用於返還本息、支付工資、宣傳費用外,其餘大部分集資款均被肆意揮霍,造成集資參與人巨額財產損失,有關犯罪人員已被法院判決,接受法律製裁。

  【案例分析】由此可見,非法集資一般都滿足四個特征,即“非法性”,未經國家金融管理部門依法批準或違反國家金融管理法律規定;“公開性”,通過相關途徑向社會公開宣傳;“利誘性”,承諾在一定期限內還本付息和給付回報;“不特定性”,向社會不特定對象吸收資金。一般來說,犯罪分子為蠱惑群眾投入資金,往往采取以下手段:

  一是高額收益做誘餌。為了騙取資金,不法分子會以“無風險 有擔保 高收益”“穩賺不賠”“保本高回報”等反投資規律噱頭進行宣傳許諾,且在集資初期通常會通過“以新償舊”方式按時足額兌現,以吸引更多的集資人。但不法分子的最終目的是非法占有資金,不具備償還能力,往往會在“吸金”一段時間後跑路,或因為原本就是“龐氏騙局”,詐騙資金得手後就人去樓空,或因為經營不善、肆意揮霍致使資金鏈斷裂。因此,一旦掉入非法集資陷阱,集資參與人最終會遭受經濟損失,甚至血本無歸。

  二是“項目”包裝藏貓膩。不法分子會通過各種方式編造虛假項目,騙取集資人信任。有的通過注冊合法企業,卻不以提供真實內容的產品(服務)為目的,而是打著響應國家產業政策、創新創業等幌子編造項目非法吸收資金;有的假冒境外基金、發售虛構基金或理財產品非法集資;有的假冒或假借銀行、保險公司等金融機構名義,偽造單據非法吸收資金。近年來,非法集資又呈現“上網跨域”新特點,打著“虛擬貨幣”“區塊鏈”“以房養老”等旗號,麵向老年人、農村居民等社會公眾進行非法集資詐騙活動。

  三是虛假宣傳造聲勢。為了迅速做大聲勢,不法分子一般會賣力宣傳,舉辦各種造勢活動。如通過邀請名人站台、開產品推介會、舉辦現場觀摩或體驗活動、組織集體旅遊或實地考察、贈送禮品等方式無固定對象地廣泛招攬群眾,尤其是老年群眾,或營造投資項目“限時限量”“內部名額”等噱頭,或展示公司領導與政府官員、電影明星的合影,或展示大量“政府批文”“國家戰略文件”“技術認證”等材料,極具欺騙性和迷惑性。

  【風險提示】防範非法集資風險,防止財產遭受侵害,中國銀保監會消費者權益保護局提醒廣大群眾做到以下“三不”。

  一不受高收益誘惑而衝動投資

  高收益意味著高風險,不要輕易相信所謂的“穩賺不賠”“無風險 高收益”宣傳。不法分子就是抓住一些集資人——尤其是老年人等特定群體——害怕風險、貪圖便宜的心理特點和金融投資知識匱乏弱點,編造無風險高額回報謊言騙取資金。金融投資專業性強,涉及各類風險管理,社會公眾應當保持理性科學的投資觀念和風險責任意識,掌握基礎的投資知識,多谘詢身邊的專業人士,正確評估自身的經濟實力和風險承受能力,切莫因一時衝動被騙入局。

  二不輕信不明身份的機構或個人

  要了解融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。對於主動找上門的所謂“投資商機”或“營銷人員”要小心謹慎,不要盲目地相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,多方確認認真考慮後再行動。社會公眾要堅決遠離不具有相應資質、超範圍經營、經營異常或自稱公司在境外接受監管的機構。通過正規渠道購買金融產品,不與銀行、保險從業人員等個人簽訂投資理財協議。

  三不輕易投資不透明、不了解的產業或項目

  遇到投資集資類宣傳,不要受到宣傳誤導盲目投資,要認真了解產業或項目的資質許可、經營模式、真實性、資金去向和獲利方式等,考慮自己是否了解市場行情、市場規律和潛在風險,做到看不懂的業務不觸碰,沒有說清楚風險點或看不透風險的產品要遠離。不要被各種噱頭迷惑,注意保護好個人信息,關注政府部門發布的非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時向公安部門舉報。

  總之,無論非法集資過程中如何花樣百出,不法分子的最終目的都是想方設法套取公眾財產,非法據為己有。防範非法集資活動,保護個人財產免受侵害,廣大群眾應始終保持清醒理性。