健康險成保險行業“黑馬” 萬億藍海盛宴拉開序幕

  摘要: 國民經濟的快速發展,群眾生活水平不斷提高,社會大眾健康保障意識的增加,人們對於自身保障需求的多樣化發展都是此次健康險的重要原因。

  本報記者 趙碧報道

  

  大健康產業具有廣闊的市場潛力,保險業也在健康險上深入“掘金”。

  中國銀保監會最新數據顯示,今年前8個月健康保險繼續保持快速增長勢頭,健康保險保費收入4991億元,同比增長31.48%;健康保險賠付支出1430億元,同比增長37.5%。從數據看,健康保險仍然是保險行業前8月數據中最亮眼的看點,也是所有險種中同比增長最快的業務。記者注意到,以8月單月數據來看,在人身險保費變化中,壽險原保費收入同比下降4.15%,而健康險則實現34.39%的增速,延續了良好的發展態勢。

  健康險快速發展

  中保協去年發布的一份報告披露顯示,截至2017年,業內經營健康保險的公司共有149家,較2016年新增12家,較2015年新增23家。可見行業對健康險的參與度不斷提升。記者注意到,近幾年來,人身險公司健康險保費收入駛入“快車道”,增幅逐年上揚。據了解,2018年,人身險公司健康險業務收入已達到4879.1億元,而在2010年,這一數值僅為631.7億元。以中國平安(601318)為例,根據其曆年年報來看,2018年中國平安長期健康險業務收入從2017年662.05億元上漲至901.05億元,漲幅36.1%,意外及短期健康險保費收入439.03億,增幅近3成。知名財經評論員司徒正襟在接受《中國產經安博LOL竞猜》記者采訪時表示,首先,隨著經濟結構的調整和人口老齡化的日益增加,越來越多人對自身健康重視提高,伴隨著近些年的金融知識普及對於保險的購買需求也日益增高。其次,經濟發展進入新常態,不確定性因素增加。行業結構調整和產業結構調整帶來的失業和加班現象日趨嚴重。人們出於風險防範意識考慮增加保險的購買,來對衝未來風險。第三,資本市場互聯互通,境外保險加速入場。越來越多優質的健康保險產品供給增加、保費降低、專業化服務水平增加。原有的從業人員基本素質參差不齊,從文盲到小學肄業生都有,近來不少來自其他金融機構的高學曆人才進入保險行業,提供了保險服務保障。

  

  中研普華研究員顏詩琪在接受《中國產經安博LOL竞猜》記者采訪時指出,健康險的快速發展是人民生活質量水平提高、醫療保險製度深入改革、人們健康意識不斷增強的必然產物。隨著中國人口技術的持續增長,和老齡化社會的到來,健康險今後一段時間也會呈現一個持續增長的狀態。顏詩琪認為,國民經濟的快速發展,群眾生活水平不斷提高,社會大眾健康保障意識的增加,人們對於自身保障需求的多樣化發展都是此次健康險的重要原因。司徒正襟說道,健康保險發展的深層次原因在於首先,基本醫療保險覆蓋力度不足。基本醫療保險從全方位、多層次、寬領域的角度,補充了城鎮醫療體係的重要環節。但一些慢性病和大病醫療需要高費用,基礎醫療保險覆蓋力度並不高,需要有相應的商業保險作為健康預防輔助。同時,人口老齡化和人口結構調整使得醫保基金整體數量下降。在沒有獲得財政補貼的轉移支付之前,醫療保險的補貼範圍會有適度的壓縮以及相應藥品及住院報銷會設立各式各樣的門檻。使得商業保險的購買成為防範生病的必須。此外,保險銷售互聯網化。保險產品與互聯網的對接使得保險購買更加容易,消費者可以直接對比同類產品價格選擇更適合自己的多樣化訂製產品。與此同時可以降低與真人保險銷售的對接,減少頻繁電話騷擾和個人信息售賣提高服務滿意度。

  發展前景廣闊

  對於健康保險,有報道稱,按照未來5年達到或接近美國的保險密度和英國的保費深度測算,我國健康險2022年保費規模將增至1萬億元至1.4萬億元的規模,顯示出廣闊的發展前景。不過,目前健康險市場存在的問題仍然顯而易見,產品結構不合理,產品同質化嚴重,重疾險占比過高,醫療險占比太低等等,這些問題亟待安博电竞彩金提现。

  

  在近日國家發改委、教育部、安博电竞投注部等21個部門發布的《促進健康產業高質量發展行動綱要(2019-2022年)》提出,將圍繞重點領域和關鍵環節實施10項重大工程,這無疑成為驅動我國健康產業發展的又一重要政策利好。在保險方麵,《綱要》啟動了健康險深化工程,指出要增加新型健康保險供給,促進健康保險與健康服務融合以及發展優質健康管理等多項具體內容,為健康險的多元化發展指明了方向。針對健康險的發展路徑,司徒正襟建議可以由以下幾方麵進行:第一、健康險銷售互聯網化。保險作為金融產品的一種,能夠提前做到風險對衝,降低未來損失。互聯網產品銷售可以提高保險客戶群體的覆蓋率,降低銷售人力成本的同時降低險費,提高相應健康險產品和品牌的競爭力度。第二、健康險個人定製。針對不同人群、不同年齡段、不同疾病和不同身體狀況做不同類型的產品定製,增加單類或多類產品選擇可能。提供菜單式服務,而非套餐型服務。第三、增強從業人員金融法規培訓。傳統保險行業從業人員素質低、學曆差。通過增強行業培訓、健全法律意識和行業意識並提供更加專業的保險服務是當務之急。顏詩琪說道,目前健康保險市場競爭強度加大,相關企業應更加注重專業化經營,提高公司的業務質量,提升產品內涵價值,有針對性地為不同特征的消費群體提供相關產品和服務。重新進行自我定位,提高自身盈利能力,實現自身的可持續發展。銀保監會也表示,將加快落實健康中國戰略部署,鼓勵保險公司加大商業健康險產品供給,並引導保險業深度融合多層次醫療保障體係建設。顏詩琪進一步指出,相對於社會大眾對健康險與日俱增的需求,保險公司還缺乏提供有效供給的能力。健康保險公司應該著重提高自身對醫療費用風險的控製能力和手段,加強經營主體的產品開發能力和服務能力,推動市場的持續健康發展。健康險以及健康產業是一座尚待挖掘的“金礦”。司徒正襟認為,人口老齡化帶來的獨生子女生活成本和社會撫養成本增加,未來一定是健康險大規模增長的階段。隨著中國老齡化進程的進一步加深,2050年有1/4的中國人口都是老人,社會撫養比全球最高,隨之而來的養老行業和養老產業帶動的健康服務業也會推動健康險的發展。可以預見的是,一場“藍海”盛宴,健康險的發展才剛拉開帷幕。(本文圖片來自互聯網,若涉及版權問題請聯係本公眾號編輯。)

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